TU 信貸評級解說：A 至 J 級代表咩？點樣先升得返？
喺香港，環聯（TransUnion，簡稱 TU）嘅信貸評級決定咗銀行肯唔肯批你按揭同貸款。理解評分邏輯，就可以有計劃咁修復信貸紀錄。
TU 評級等級一覽
A – B（優良）
信貸紀錄良好，銀行按揭、低息貸款一般都批得順
C – E（中等）
有機會批，但息率較高，銀行可能要求更多入息證明
F – H（偏低）
多數銀行會拒批，只剩財務公司高息選擇
I – J（最差）
通常曾有遲還、追收或破產紀錄，正規機構幾乎全部拒批
邊啲行為會拖低 TU？
最常見有四項：信用卡或貸款遲還、信用卡長期碌到爆、短期內向多間機構申請信貸、以及持有大量財務公司（二線）貸款。 另外，做擔保人而對方遲還款，同樣會反映在你嘅紀錄上。
5 個實際提升 TU 的方法
1. 準時還款，一日都唔好遲
還款紀錄佔評分比重最大。一次逾期已足以令評級跌一至兩級，而紀錄會留最少 5 年。設定自動轉賬最穩陣。
2. 壓低信用卡使用率
信用卡碌爆會被視為現金流緊張。盡量將每張卡的結欠控制喺信用額三成以下。
3. 唔好短期內密集申請信貸
每次申請都會留下查詢紀錄。一個月內申請幾間，系統會判斷你極度需要現金，評級即刻受壓。
4. 減少「二線」財務公司欠款
財務公司貸款在評分模型中屬高風險項目。將一線二線債務整合成單一低息還款，係最快改善負債結構嘅方法。
5. 保留舊有良好帳戶
信貸年資越長越有利。清咗數之後，唔好即刻 cut 晒所有舊信用卡，留一兩張正常使用更好。
TU 幾耐先升得返？
冇即時方法。一般而言，將負債結構整合好、之後連續 6 至 12 個月準時還款，評級就會開始有明顯改善； 嚴重逾期紀錄則需要更長時間淡化。重點係先止血——把高息、多筆的債務整合成一筆可負擔的月供， 唔好再出現新的遲還紀錄。
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